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Nicole Baumberger

Frauen dieser Welt - Altersarmut ist weiblich. Höchste Zeit, dass wir daran etwas ändern!

In der Schweiz erhalten fast alle Personen im Rentenalter eine Leistung aus der AHV, und zwar unabhängig von ihrem Geschlecht. Beim Zugang zur 2. Säule und der Säule 3a bestehen jedoch deutliche Unterschiede zwischen Männern und Frauen: 82,9% der Rentner, aber nur 69,5% der Rentnerinnen erhielten 2019 eine Leistung (Rente oder Kapitalauszahlung) der 2. Säule. Die 1. Säule ist grundsätzlich obligatorisch. In der 2. Säule sind hingegen in der Regel nur Erwerbstätige ab einem bestimmten Einkommen versichert. Auch aus der freiwilligen Säule 3a beziehen Männer signifikant öfter eine Leistung als Frauen.

Werden Sie zur Finanzheldin und nehmen Sie Ihre finanzielle Selbständigkeit in die Hand.

Das A und O: Ein Budget erstellen

Ohne Budget keine Planung! Erstellen Sie ein Budget:

  • pro Lebensphase 
  • möglichst genau
  • berücksichtigen Sie grössere Anschaffungen und Investitionen

Mit diesem Wissen können Sie Ihre Ausgaben optimieren. Auch kennen Sie nun Ihre Sparquote. Mit unserem Budgetplaner gelangen Sie zum ersten Ziel. Budgetrechner

 

Ihre Sparquote kann nun optimiert werden

Wenn Sie über einen längeren Zeitraum gespart haben, liegen mit der Zeit etliche liquide Mittel auf dem Sparkonto. Doch da gibt es kaum Zinsen. Auch der Effekt der Teuerung wird häufig unterschätzt. Die Teuerung in der Schweiz ist zwar sehr tief, hat aber trotzdem zur Folge, dass wir real pro Jahr immer ein wenig von unserem Vermögen verlieren. Zusätzlich können Negativzinsen auch ein Thema sein. 

Wie können Sie mit Ihrem Ersparten mehr Rendite erwirtschaften und gleichwohl die Anlagerisiken im Griff behalten? Kontaktieren Sie Ihre Beraterin, Ihren Berater und legen Sie zusammen eine Anlagestrategie fest, indem Sie:

  • Ihre Risikofähigkeit festlegen
  • Ihre Risikobereitschaft eruieren

Anschliessend entscheiden Sie über die Wahl der Dienstleistung.

Sie haben Ihre finanzielle Unabhängigkeit in die Hand genommen und die ersten zwei Schritte gewagt. Nun ist es aber höchste Zeit, dass Sie sich auch um die drei Säulen des Schweizer Vorsorgesystems kümmern.

 

Wie hoch wird Ihre AHV-Rente ausfallen?

In der AHV-Berechnung ist es zentral, wieviele Beitragsjahre vorhanden sind und wie hoch das durchschnittliche Einkommen bisher war. Nur wenn Sie keine Fehljahre haben, also seit dem  21. Lebensjahr lückenlos in die 1. Säule einzahlen und ein durchschnittliches Einkommen von rund CHF 85‘000 pro Jahr erwirtschaften, erhalten Sie die Maximalrente.

Wie verhindern Sie nun, im ordentlichen Pensionsalter eine Rentenreduktion zu erfahren?

  •  Es dürfen keine Fehljahre entstehen:

Für jedes fehlende Beitragsjahr wird die zukünftige Altersrente anteilsmässig gekürzt werden. Dies sind 2.3 % pro Jahr.

  • Rentensplitting im Scheidungsfall verlangen (Merkblatt)
  • Erziehungsgutschriften überprüfen (Merkblatt)
  • Betreuungsgutschriften melden (Merkblatt)
  • Wenn möglich Lohn steigern (z.B. Pensum erhöhen)

 

Unser Tipp

Bestellen Sie einen Individuellen Kontoauszug bei der Ausgleichskasse um zu überprüfen, ob Ihre Arbeitgeber in der Vergangenheit alle AHV-Beiträge auf Ihr AHV-Konto einbezahlt haben. Sie erhalten eine 30-Tagesfrist, in der Sie allfällige Unstimmigkeiten der Ausgleichskasse mitteilen können.

Link zur Bestellung: https://svazurich.ch/administration/formulare/ahv-konto-auszug-bestellen.html

 

Wie bin ich in meiner Pensionskasse versichert?

Jedes Jahr verschwinden etliche Pensionskassenvorsorgeausweise, häufig ungelesen, in den Tiefen der Büroschubladen. Aber können Sie folgende Fragen aus dem Vorsorgeausweis beantworten?

  • Wie hoch wird Ihre Rente im ordentlichen Pensionsalter ausfallen?
  • Was oder wie hoch ist der Umwandlungssatz?
  • Können Sie freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse leisten und was für Konsequenzen hat das für Sie?

Vereinbaren Sie einen Termin mit uns, wir werden Ihnen die Fragen mit Hilfe des Vorsorgeausweises gerne beantworten.

 

Decken die Renten aus der 1. und 2. Säule meinen finanziellen Bedarf nun ab?

Nein, häufig werden mit den Renten aus der 1. und 2. Säule gerade mal 50 – 60 % des Bedarfes abgedeckt. Eröffnen Sie ein Vorsorgekonto 3a, wenn Sie ein AHV-pflichtiges Einkommen erzielen.

Nur so haben Sie die Möglichkeit, zukünftige Lücken zu schliessen. 

 

Unser Tipp

Investieren Sie Ihr Vorsorgekapital aus der 3. Säule in Vorsorgefonds. Sie halten so der Teuerung entgegen und schliessen allfällige Bedarfslücken im Alter.

Agieren Sie jetzt für ein unbeschwerteres Leben von morgen. Nutzen Sie die aktuell ruhige Lockdown-Zeit um Ihr Finanzwissen zu erweitern und nun Ihre volle Agenda abzuarbeiten:

  • Erstellung eines Budgets
  • Optimierung Ihrer Sparquote
  • Überprüfung Ihrer möglichen AHV-Rentenzahlungen
  • Überprüfung Ihrer möglichen BVG-Rentenzahlungen
  • Eröffnung eines Vorsorgekontos 3a inkl. Optimierung durch Vorsorgefonds

 

Wir unterstützen Sie gerne. Buchen Sie noch heute online einen  Beratungstermin

 

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